6 lat temu na polskim rynku finansowym pojawiły się wyspecjalizowane podmioty zajmujące się wymianą walut online – kantory internetowe. Stanowią ciekawą alternatywę dla osób potrzebujących wsparcia w zakresie obrotu walutowego w porównaniu z tradycyjnymi pośrednikami (banki, kantory stacjonarne). Obecnie działa ich kilkadziesiąt. Według ocen specjalistów umożliwiły one transakcje walutowe o wartości przeszło 20 mld zł, a skorzystało z nich ponad 400 tys. osób.

Główną korzyścią dla klientów kantorów online jest oszczędność. Oszczędność rozumiana w dwojaki sposób – z jednej strony oszczędność kosztowa, a z drugiej zaś oszczędność czasowa. Kosztem dla klienta jest najczęściej tzw. spread, czyli różnica między najkorzystniejszą ofertą kupna a najkorzystniejszą ofertą sprzedaży. Niekiedy internetowy kantor walut nie rozlicza się przy użyciu spreadu (cena sprzedaży i kupna jest taka sama), lecz pobierają minimalną prowizję, która spełnia funkcję spreadu.

Wiele spośród kantorów internetowych ułatwia porównania oferty, umieszczając na swoich stronach www kalkulatory finansowe, które umożliwiają porównanie proponowanej ceny wymiany z wybranym przez internautę bankiem. W kantorach internetowych koszt nie przekracza z reguły 1% wartości wymiany, natomiast w bankach i kantorach stacjonarnych jest kilkukrotnie większy (zwykle 6-8%). Efektem są znaczne oszczędności, które nabierają tym większego znaczenia, im większa jest wartość transakcji. Analiza ofert dowodzi, że najkorzystniejsze dla klientów są oferty: walutomat.pl (0% spreadu, do 0,2% prowizji w zależności od wielkości transakcji), wymieniajtaniej.pl (0,14% spreadu) i fritzexchange.pl (0,41% spreadu) – dane z 5 maja 2016 roku.

Kantor internetowy to najlepszy i najtańszy wybór?

Atrakcyjność kosztowa kantorów internetowych wynika przede wszystkim z przyjętego przez nie modelu działalności. Jedynym kanałem sprzedaży jest Internet. Koszty działalności ograniczają się zatem do:

● utrzymania sprawnego, niezawodnego i wysokiej przepustowości łącza światłowodowego,

● wynajęcia pomieszczeń biurowych i serwerowni (atrakcyjna lokalizacja nie gra tutaj jakiejkolwiek roli, gdyż nie ma potrzeby obsługi fizycznej klientów),

● zatrudnienia ograniczonej liczby pracowników (sprzedaż, marketing, IT+maintenance, niekiedy księgowość, choć ta bywa zlecana podmiotom zewnętrznym).

Całkowity obrót walutą odbywa się w sposób wirtualny via Internet, czyli nie dochodzi do klasycznej sytuacji, która polega na wymianie pieniądza papierowego. Transakcje są rozliczane w wersji elektronicznej i stanowią formę zapisów księgowych na rachunkach klientów. To oznacza, że nie ma również potrzeby posiada systemu zabezpieczeń (ochrona fizyczna, systemy skarbcowe, systemy alarmowe), cechującego kantory stacjonarne czy zwłaszcza banki komercyjne.

Stacjonarny kantor internetowy poza kosztami systemu zabezpieczeń ponosi:

● koszty zatrudnienia (zwykle jedna osoba przypada na jedno wynajęte pomieszczenie, co przekłada się istotnie na sprawność procesu wymiany waluty),

● koszty wynajęcia lokalu (są one zdecydowanie wyższe niż dla firm internetowych, gdyż lokalizacja wymaga dużego natężenia klientów: turystów, przedsiębiorców lub innych osób zainteresowanych wymianą waluty),

● dodatkowe koszty prowadzenia działalności (np. księgowość, fizyczna ochrona transportu gotówki).

Nie trzeba mieć dużej wyobraźni, żeby zobrazować sobie koszty prowadzenia kantoru, bez względu na przyjętą formę, i porównać z kosztami prowadzenia banku. Działalność bankowa jednoznacznie wiąże się z ogromem kosztów (zatrudnienie liczone w setkach lub tysiącach osób, koszty wynajęcia lub budowy i utrzymania placówek bankowych). Wszystko to sprawia, że banki nie stanowią podmiotów pierwszego wyboru dla wielu klientów, gdyż z racji generowania potężnych kosztów stałych i wysokich kosztów zmiennych zwyczajnie nie mogą oferować interesujących kursów wymiany.

Kantor internetowy wie czym jest czas…

kantor internetowyInternetowy kantor jest również alternatywą godną rozważenia dla osób planujących dokonać jakiejkolwiek transakcji walutowej z powodu oszczędności czasowej. Stare polskie porzekadło mówi, że czas to pieniądz. Dokonanie wymiany waluty za pośrednictwem kantoru online zabiera zwykle kilkanaście minut. Wszystko ogranicza się do zalogowania do systemu obsługi klienta, zdefiniowania odpowiedniego rodzaju transakcji w systemie i… gotowe! Mniej popularną formą jest kontakt telefoniczny z call center e-kantoru i zlecenie dyspozycji wymiany waluty.

Istnieje jeszcze bardziej uproszczona i zajmująca mniej czasu opcja dla klientów internetowych. Niektóre kantory internetowe oferują możliwość dokonywania stałych przelewów klientom posiadającym cykliczne płatności. Przykładowo kredytobiorcy hipoteczni mają obowiązek dokonywania comiesięcznych płatności na rzecz banków. Na kilka dni przed ustalonym dniem przelewu stałego kantor internetowy informuje klienta za pomocą emaila lub SMS-a, jakiej wielkości kwotę liczoną w złotych należy przesłać na jego konto. Kwota ta jest z reguły wyższa o 10-20% niż kwota spłaty kredytu, gdyż kantor zabezpiecza się przed zmiennością kursu walutowego (możliwość zmiany ceny waluty między dniem dokonania zasilenia konta w kantorze a dniem wykonania płatności na rzecz kredytodawcy). Następnie internetowy kantor walut wykonuje przelew i przysyła emailem potwierdzenie dokonania transakcji. W potwierdzeniu znajduje się kursy walut kantory oraz informacja o nadwyżce pozostałej na rachunku klienta po dokonanej wymianie.

Oszczędność czasowa jest wyraźnie widoczna w porównaniu ze stacjonarnym kantorem lub bankiem. Odpada konieczność dojazdu do miejsca wymiany waluty, a także konieczność załatwienia formalności wymiany (stanie w kolejce, podpisywanie różnego rodzaju dokumentów, dokonanie wpłaty i zamiana fizyczna waluty).

Internetowy kantor nigdy nie śpi

internetowy kantorPoważną przewagą konkurencyjną kantorów internetowych jest czas pracy. Z reguły są one dostępne dla klientów przez 24 godziny na dobę przez 7 dni w tygodniu. Wystarczy mieć dostęp do Internetu, aby dokonać planowanej transakcji. Kantory stacjonarne lub banki nie zapewniają tak powszechnej dostępności. Zwykle są otwarte przez kilka godzin w tygodniu roboczym (poniedziałek-piątek). Bywa jednak i tak, że potencjalny klient nie dysponuje akurat dostępem do sieci. Wówczas pomocą służy również internetowy kantor walut. Wystarczy połączyć się telefonicznie z doradcą do spraw klienta, który po niezbędnej weryfikacji tożsamości osoby, zamierzającej dokonać transakcji, przeprowadzi wymianę waluty.

Przykład: jesteś daleko poza granicami Polski, kilka stref czasowych od kraju, jest środek nocy czasu środkowoeuropejskiego, a nagle wpadłeś spontanicznie z przyjaciółmi na znakomity pomysł, że jedziecie do kasyna w Las Vegas – skąd wziąć gotówkę ? Dzwonisz do call center e-kantoru, wydajesz dyspozycję i po 15 minutach dochodzi do przelewu po dokonaniu konwersji złotego na dolara amerykańskiego – warunek: kantor wymiany walut ma rachunek bankowy w tym samym banku, co klient. W przeciwnym razie do zamiany waluty dojdzie z reguły w ciągu 24 godzin. Mając na uwadze powyższe zalety można wyjść z założenia, że kantor internetowy to obecnie najlepszy i najtańszy sposób na szybką i tanią wymianę waluty.

Kto najczęściej korzysta z kantorów internetowych?

Z usług kantorów internetowych może praktycznie korzystać każdy. Dostęp do Internetu w XXI wieku jest rzeczą oczywistą. Bez tego niezwykle trudno zawierać jakiekolwiek transakcje. Niemniej, wydaje się, że podchodząc do sprawy intuicyjnie, istnieje kilka grup klientów, które najczęściej wymieniają waluty w ten sposób:

● przedsiębiorcy,

● turyści,

● kredytobiorcy,

● emigranci zarobkowi,

● imigranci zarobkowi (np. z Ukrainy),

● studenci (np. program Erasmus).

Analiza rynku kantorów internetowych wskazuje, że te właśnie grupy należą do najczęściej korzystających z ich oferty. Najpowszechniej wymienianą walutą jest frank szwajcarski (CHF), euro (EUR), funt brytyjski (GBP), dolar amerykański (USD), w czym celują kredytobiorcy, przedsiębiorcy, emigranci zarobkowi, studenci, imigranci zarobkowi oraz turyści), a następnie zaś waluty „turystyczne” – lira turecka (TRY), lewa bułgarska (BGN), kuna chorwacka (HRK).

Inne osoby, czytały również

Skomentuj